장기적인 재무 계획을 세울 때, 주식 시장의 대표 지수인 S&P500에 투자하는 것은 매우 보편적인 전략 중 하나입니다.
이번 글에서는 S&P500에 13년 동안 지속적으로 투자할 경우 예상 수익이 어떻게 될지 살펴보겠습니다.
특히 연 평균 수익률을 보수적으로 7%로 가정하고 계산해 보았습니다.
💡 투자 계획
우선, 당신의 투자 계획은 다음과 같습니다:
• 첫 6년 동안 매월 150만원 투자
• 다음 7년 동안 매월 250만원 투자
이렇게 13년 동안 꾸준히 투자할 경우 총 투자금액과 수익은 어떻게 변화할지 확인해 봅시다.
💡 6년 동안 매월 150만원 투자
• 연간 총 투자금: 1,800만원 (150만원 x 12개월)
• 6년 동안 총 투자금: 10,800만원
6년간의 투자에 대해 연 평균 수익률 7%로 계산하면 다음과 같습니다.
1.첫 해: 18,000,000원 투자 → 7% 수익률 → 1년에 19,260,000원
2.두 번째 해부터 여섯 번째 해까지 반복
계산을 단순화해 총합으로 보면, 6년간 매년 평균 수익률 7%로 복리 계산을 했을 때 첫 6년의 투자 금액은 약 13,738만 원이 됩니다.
💡 7년 동안 매월 250만원 투자
• 연간 총 투자금: 3,000만원 (250만원 x 12개월)
• 7년 동안 총 투자금: 21,000만원
이후 7년에 대해서도 마찬가지로 연 평균 수익률 7%로 계산하면:
1.매년 30,000,000원 투자 → 7% 수익률 적용 후
2.매년 복리 계산에 따라 증가
7년 동안의 투자 금액이 복리 효과를 고려할 경우 약 30,863만 원이 됩니다.
💡 총 수익 예측
이제 첫 6년 13,738만원과 다음 7년 30,863만원을 합산하면 13년 후의 총 예상 수익은 약 44,601만원입니다.
이를 바탕으로 최종적으로 평가하면, 초기 투자금인 31,800만원(6년 동안 10,800만원 + 7년 동안 21,000만원) 대비 약 40% 이상의 수익을 달성할 수 있을 것으로 예측됩니다.
💡 결론
S&P500에 장기적으로 투자할 경우, 시간의 복리 효과로 인해 상당한 수익을 기대할 수 있습니다.
물론, 주식 시장은 언제나 변동성이 존재하고 실질적인 수익률은 예측과 다를 수 있지만, 평균적으로 약 7%의 연 수익률을 가정한다면 상당히 좋은 투자 결과를 기대할 수 있습니다.
스마트한 투자 전략과 인내심을 가지고 장기 투자에 임하는 것이 중요합니다.
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